Las tarjetas de crédito, las hipotecas de tasa ajustable y los préstamos sobre el valor de la vivienda atan sus tasas de interés a una tasa establecida por la Reserva Federal. Esta tasa establece el costo de los préstamos a corto plazo entre los bancos, y aumenta el efecto en los prestatarios de Florida y afecta sus pagos. La Reserva Federal ya ha aumentado esta tasa crítica dos veces en 2017 en un cuarto por ciento cada vez. Los expertos financieros esperan un tercer aumento por una cantidad similar más adelante en el año.
Un economista jefe de Bankrate.com dijo que el 15,07% representa la tasa promedio de las tarjetas de crédito. Un aumento de un cuarto de punto en la tasa agrega aproximadamente $175 dólares de interés anual total a un saldo de tarjeta de crédito de $5.000 dólares. Los profesionales financieros, sin embargo, anticipan que la Reserva Federal continuará aumentando las tasas tres veces al año hasta el 2019, lo que podría aumentar la carga de interés anual de $5.000 dólares a $525 dólares.
Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda experimentarían un aumento de costos menos significativo porque comienzan con tasas de interés más bajas que las de las tarjetas de crédito. Una línea de crédito de $30,000 incurre en un costo adicional de alrededor de $6 por mes con cada aumento de un cuarto por ciento. Los bancos sólo ajustan las tasas de las hipotecas anualmente, lo que significa que los consumidores no se verían afectados por pagos más altos de inmediato. Sin embargo, cuando se hacen los ajustes, el pago de una hipoteca de $200.000 dólares podría aumentar en unos $84 dólares.
Un futuro lleno de aumentos en las tasas de interés podría llevar a una persona muy endeudada a investigar formas de evitar la ejecución hipotecaria, la reposesión o el embargo de salario. Una persona preocupada por el aumento de las facturas podría discutir la bancarrota con un abogado mientras explora otros métodos de alivio de la deuda que podrían estar disponibles.
